審査甘いクレジットカードを紹介。審査に通りやすくなる秘訣とは
新しくクレジットカードを作る際、多くの方が気になるのが審査です。審査が不安でなかなか申し込めない方も多いのではないでしょうか？
今回は、審査の通りやすさで評判のおすすめのクレジットカードをご紹介します。
を紹介していますので、ぜひご覧ください。
「dカード」は年会費無料なうえに、審査の間口が広いため初めてのクレジットカードや最強の二枚目として人気です。
審査が甘いクレジットカード7選！審査が不安な方におすすめのクレジットカード
審査が心配な方のために、審査が甘いとされるクレジットカードを紹介します。
審査が緩いカードでも、機能やサービスが劣ることはありません。どのカードも高品質で、審査が迅速で、即日発行可能なカードも存在します。
dカードは使いやすくdポイントが貯まる高還元カード
dカードはNTTドコモが発行するクレジットカードで、流通系に分類されます。年会費は無料で、ドコモユーザー以外も利用可能です。
このカードの魅力は、dポイントが常に1％の高還元率で貯まる点です。
貯まったポイントはdポイント加盟店で1ポイント1円として利用できるため、利便性も抜群です。コンビニ、飲食店、ドラッグストアなどの身近な店舗で活用しやすいです。
さらに、dカード特約店ではポイントがアップし、dポイント加盟店ではカード提示とクレジット払いでポイントの二重取りができます。
特約店にはマツモトキヨシや高島屋などの主要な店舗が含まれます。また、ドコモユーザーにとって嬉しいケータイ補償など、年会費無料とは思えない特典が豊富です。
高還元で使いやすいカードを探している方におすすめの1枚です。
イオンカードセレクトはイオングループ店舗をよく利用する方におすすめ
イオンカードセレクトは、流通系クレジットカードで、審査の通りやすさが特徴です。イオングループ店舗を頻繁に利用する方にぴったりです。
- イオングループポイント2倍
- 毎月10日はイオングループポイント5倍
- 毎月20.30日はイオンで5％OFF
- イオンシネマ：300円OFF
（20.30日は700円OFF）
さらに、電子マネーWAONへのチャージで唯一ポイントが貯まるクレジットカードです。イオンカードセレクトは、クレジット、電子マネーWAON、イオン銀行キャッシュカードの3つの機能を1枚にまとめた多機能カードです。
電子マネーWAONへのチャージで0.5％のポイントが貯まるため、WAONユーザーには必須のカードです。
現金チャージよりもイオンカードセレクトからのチャージの方がポイントが貯まるので、WAONをお得に利用できます。また、イオン銀行のメリットも享受できます。
- 普通預金金利が最大年0.10％
- 他行ATM利用手数料が最大月5回無料
- 他行宛振込手数料が最大月5回無料
年会費無料で、イオングループ店舗をよく利用する方におすすめのカードです。
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ACマスターカードは最短即日発行に対応
ACマスターカードは消費者金融アコムが発行しているクレジットカードで、独自の審査基準により審査が不安な方にもおすすめです。複数の借入れがあっても審査に通りやすいですが、延滞記録があると審査が難しくなるので注意が必要です。
最短即日発行に対応しており、審査時間も最短30分。自動契約機（むじんくん）で受け取れば、申し込み当日にカードを入手可能です。Mastercardブランドなので、海外旅行用のサブカードとしても便利です。
自動契約機（むじんくん）は年末年始を除く土日祝日も営業しており、営業時間も9:00～21:00と夜遅くまで対応。仕事帰りでも受け取りが可能です。申し込みから受け取りまで自動契約機を利用できますが、受け取りのみを自動契約機で行う方が時間の節約になります。
年会費無料で、カード利用分の0.25％キャッシュバック特典もあります。リボ払い専用カードで、支払いは自動的にリボ払いとなりますが、一括払いにしたい場合は前月20日までの利用分を翌月6日までに支払うと手数料は発生しません。
インターネット返済なら24時間手数料無料で返済できるため、ATMに行く手間も省けます。カードローン枠とショッピング枠を併用できるので、カードローンユーザーにも便利な1枚です。
審査が甘いクレジットカードの3つの特徴
クレジットカードを新規で申し込む際、必ず審査が行われます。審査に通過しなければ、クレジットカードは発行されません。即日発行カードでも審査は必須であり、無審査のクレジットカードは存在しません。
どんなクレジットカードにも審査落ちの可能性があることを理解しておきましょう。
審査が甘いクレジットカードを選べば安心
審査に落ちる不安からクレジットカードの申し込みをためらう方も多いかもしれません。しかし、クレジットカードには種類が豊富にあり、適切に選べば審査に通過しやすくなります。
審査が甘いクレジットカードを選ぶことが、カードを確実に手にするためのポイントです。
クレジットカードの審査基準は共通していますが、合格ラインはカード会社やカードの種類によって異なります。同じ条件でも審査に通るカードと通らないカードが存在するのです。
審査が甘いクレジットカードの3つの特徴
- 審査が易しいカードの種類
- 消費者金融系と流通系は審査が緩い
- カード発行期間が短い
審査が易しいクレジットカードの種類
カードの種類やタイプによって審査の難易度は異なります。一般的には、グレードが高いカードほど審査が厳しくなります。
一般カード＜ゴールドカード＜プラチナカード＜ブラックカードと、グレードが上がるほど審査は厳しくなります。
特にゴールドカード以上の上級カードは、年会費や利用限度額が高額になるため、厳しい審査基準が設けられています。
一般カードや年会費無料のカードは審査が甘い
逆に、一般カードや年会費無料のカードは審査の難易度が低く、主婦や学生にも適しています。年会費無料のクレジットカードは、利用限度額が低いため審査も比較的容易です。
審査に自信がない方には、年会費無料のスタンダードカードが最適です。
消費者金融系と流通系は審査が緩い
カード会社の系統も審査の難易度に影響します。以下の5つの系統に分けられます。
- 銀行系
- 交通系
- 信販系
- 流通系
- 消費者金融系
消費者金融系＜流通系＜信販系＜交通系＜銀行系の順に審査が厳しくなります。審査が緩いジャンルを選べば、多くの方がクレジットカードを取得できるでしょう。
流通系クレジットカードは、日常的に利用する店舗が発行元となっていることが多く、顧客獲得のために審査の間口を広くしています。
消費者金融系のクレジットカードは多重利用にも対応
複数のカードを持っている方には、消費者金融系のクレジットカードがおすすめです。消費者金融系の審査基準は独自のもので、他の系統よりも審査が緩い傾向があります。
カード発行期間が短いクレジットカードは審査が緩い？
発行期間が最短即日から3日程度のクレジットカードは、審査にかける時間が短いため、システム化された審査が行われます。そのため、個々の情報を詳細にチェックしない可能性があります。
即日発行可能なクレジットカードは、審査が甘い傾向にあります。
このようなシステマティックな審査は、条件に合わなければ落ちるリスクもありますが、全体としては審査が緩いといえます。
審査なしのクレジットカードは存在しない！理由はクレジットカードの仕組みにある
「クレジットカードの審査が甘い」という表現がよく使われますが、実際に審査がどのように行われるかは一般には公開されていません。ここでは、クレジットカード審査の概要を詳しく説明します。
クレジットカードは後払いだから審査が必須
クレジットカードは、利用者が加盟店で支払った金額をカード会社が一時的に立て替え、後で利用者に請求する後払いの仕組みです。このため、カード会社は信用できる利用者のみを選びます。これがどのクレジットカードにも審査がある理由です。
利用者が請求額を支払わなければ、カード会社は損失を被ります。これを防ぐために、カード発行時に適切な支払い能力があるかどうかを確認する審査が行われます。審査が甘いカードや即日発行のカードであっても、最低限のチェックは必ず実施されています。
信用情報機関の情報調査は法律で義務付けられているため、審査なしでカードを作成することはできません。
（支払能力を超える購入等の防止）
第三十八条 割賦販売業者及びローン提携販売業者は、共同して設立した信用情報機関（信用情報の収集並びに割賦販売業者及びローン提携販売業者に対する信用情報の提供を業とする者をいう。以下同じ。）を利用すること等により得た正確な信用情報に基づき、それにより利用者又は購入者若しくは役務の提供を受ける者が支払うこととなる賦払金等が当該利用者又は購入者若しくは役務の提供を受ける者の支払能力を超えると認められる割賦販売又はローン提携販売を行わないよう努めなければならない。
クレジットカードに審査が必要なのは、この仕組みが理由です。
クレジットカードの審査は返済能力を確認するもの
クレジットカード審査の内容や基準はカード会社やカードの種類によって異なりますが、多くの審査には共通の指標があります。
カード会社が求めるのは、「利用者が請求額を期日までに支払えること」です。これを確認するために、以下の3つの観点から審査が行われます。
- 返済能力（Capacity）
- 本人の性格（Character）
- 資産や財産（Capital）
高収入であっても、返済する意志がなければ意味がないため、「本人の性格」も審査の対象となります。
特に重要視される返済能力を評価するために、以下の2つの項目がチェックされます。
- 本人の属性
- 信用情報
それぞれについて詳しく説明します。
仕事・収入や住居など現在の生活状況を確認
まずは【本人の属性】についてです。これは申し込んだ人の生活状況全般を指し、特に経済面の状況が評価対象となります。具体的には以下の項目がチェックされます。
- 雇用形態
- 年収
- 勤続年数
- 勤務先の規模
- 職種
- 住居形態（持ち家・賃貸など）
- 居住年数
- 家族構成
- 扶養家族の有無
これらの項目がスコアリングされ、総合評価で本人の属性が判断されます。安定した生活状況にある人ほど評価が高くなります。
例えば、正規雇用で勤続年数が長く、大企業に勤務している人が高いスコアを得られる傾向にあります。
過去のクレジットヒストリーが審査に影響する
もう1つの重要な審査項目は「信用情報」です。
信用情報は、クレジットカードやローンなどの利用履歴をまとめたデータで、信用情報機関が管理しています。ここには利用履歴、カード保有枚数、審査申し込み数などが記録されています。
信用情報機関には以下のような金融取引データが保管され、審査時には必ずチェックされます。信用情報に重大な問題があると、審査に通ることは難しくなります。ローンやキャッシングの返済残高や延滞履歴も審査の対象です。
- 住宅ローン
- 自動車ローン
- カードローン
- クレジットカード
- 銀行からの借り入れ
これらの情報はクレジットやローンの取り扱い会社から登録されます。氏名住所、勤務先などの識別情報から申し込みや契約内容、借り入れや支払いの状況などが含まれます。
つまり、信用情報を見ればクレジットヒストリーがすべて確認できます。
信用情報はクレジットカードやローンの取り引きに関するデータで、申し込み状況や返済状況、残債務などを指定信用情報機関が管理しています。
カード会社は申込者の同意があれば「信用情報」を照会し、「期日までにきちんと支払いをしているか」をチェックして顧客の信用や返済能力を判断します。
また、多重に申し込むと審査に通りにくくなることがあります。カードの保有枚数が多いと、審査が詳しく行われる可能性もあります。
クレジットカードの審査が不安な方へ！審査通過確率をあげる7つの対策
ここでは、クレジットカードの審査が不安な方に向けて、審査通過率を上げるための対策を7つご紹介します。
- 審査が甘いクレジットカードを申し込む
- 属性や信用情報のマイナス要素が消えてから申し込む
- 不要なクレジットカードやキャッシングは解約する
- 虚偽申告はしない
- 複数カードの同時申込はしない
- キャッシング機能はつけない
- グレードが高いクレジットカードは控える
順番に詳しくご紹介します。
審査に通りやすいクレジットカードに申し込む
まず実践しやすい方法として、審査が厳しくなく、比較的通りやすいクレジットカードを選んで申し込むことが挙げられます。
クレジットカードの審査基準はカード会社によって異なります。同じ条件でも、審査に通りやすいカードとそうでないカードがあります。特にクレジットヒストリーが少ない方には、この方法が有効です。
クレジットカードの審査は消費者金融系＜流通系＜交通系＜信販系＜銀行系の順に難易度が上がるため、審査が不安な方は「消費者金融系」か「流通系」のカードから始めるのがよいでしょう。
特にクレジットヒストリーがまだない方は、まずクレジットヒストリーを作ることが大切です。利用実績を積んでから、より高いグレードのカードに挑戦するとよいでしょう。
なお、クレジットカード以外にも、携帯電話の分割払いなどでクレジットヒストリーを作ることも可能です。
属性や信用情報のマイナス要素が消えるまで待つ
属性評価が低い場合やクレジットヒストリーに問題がある場合、そのマイナス要素が解消されるまで待つのも一つの方法です。
例えば、債務整理などのネガティブな記録は一定期間、審査に影響を与えます。また、短期間での延滞が繰り返されると審査に通りにくくなります。
非正規社員でも、勤続年数が長くなれば属性評価が上がる可能性があります。信用情報上の事故情報も保持期間が過ぎれば消えますが、解消されていないトラブルがあるとデータが残り続けるので注意が必要です。
不要なクレジットカードやキャッシング枠を解約する
審査に通る確率を上げるためには、不要なクレジットカードやキャッシング枠を解約することが効果的です。
審査では、手持ちのクレジットカードの枚数が多すぎるとマイナス評価となることがあります。使っていないカードや借入枠がある場合も、解約しておくことをおすすめします。
こうしてクレジットカードの整理を行い、必要なカードをスムーズに迎え入れる準備を整えましょう。
虚偽申告は絶対にしない
クレジットカードの申し込みで絶対に避けるべきは、虚偽申告です。
特に審査が不安な場合、他社借入があるのに無いと申告したり、アルバイトを正社員と偽ったりすることがあるかもしれません。しかし、信用情報には過去のクレジットヒストリーが記録されていますので、虚偽はほとんどの場合バレてしまいます。
虚偽申告が発覚すると、そのカードの審査には通りませんし、強制解約の履歴が信用情報に残ってしまう可能性があります。これにより、将来のクレジットカード審査でも不利になります。
正確な情報を申告し、信頼を得ることが重要です。
複数同時申込は避ける
審査に通る確率を上げたいと思って複数のクレジットカードを同時に申し込むのは逆効果です。
信用情報には申し込み情報も記録されるため、短期間で複数のカードを申し込んだことはカード会社にすぐに分かります。その結果、審査に不利となる可能性があります。
厳選した1枚に集中して申し込むようにしましょう。
キャッシング枠を付けない
キャッシング枠を付けない方がクレジットカードの審査はスムーズです。
申込書にキャッシング利用枠の項目がある場合、「0円」を選択しましょう。
キャッシングは後からでも申し込めるので、まずはクレジットカードの利用実績を積んでから検討するとよいでしょう。
クレジットカードのランクは一般カードを選ぶ
クレジットカードはランクによって審査の難易度が異なります。
クレジットカードランク
- 一般カード
- 格安ゴールドカード
- ゴールドカード
- プラチナカード
- ブラックカード
一般カードの審査難度が一番低く、ブラックカードが最も厳しくなります。クレジットカードの審査が不安な方は、まず一般カードから申し込み、利用実績を積むことで、将来的にグレードの高いカードも取得しやすくなります。
クレジットカード審査時に必要な書類
クレジットカードの審査には以下の書類が必要です。事前に準備しておくと安心です。
審査に必要なもの
- 本人確認書類
- （運転免許証・マイナンバーカードなど）
- 引き落とし先口座
本人確認書類は現住所が記載されたものが必要です。住民票を使う場合は発行から6か月以内のものを準備しましょう。
また、本人確認書類と実際の住所が異なる場合は、公共料金の明細などで現住所を確認できる補完書類も必要です。
クレジットカードを急いで手に入れたい場合は、即日発行に対応しているカードを選ぶとよいでしょう。多くの即日発行カードは、インターネットでの引き落とし先口座設定が条件となっています。
クレジットカードの利用代金は基本的に銀行口座からの引き落としとなるため、引き落とし先口座情報も審査時に必要です。
クレジットカード審査の流れ！クレジットカードの審査に落ちる6つの原因
ここでは、クレジットカードの審査プロセスについて説明します。基本的な流れは以下の通りです。
- 申し込み情報の確認
- 申告内容のスコアリング
- 信用情報の確認
- 職場や自宅への在籍確認
- 審査結果の連絡
- 契約手続き
カード会社は信用情報を確認し、ローン利用状況や過去のクレジットカード返済状況をチェックします。問題がなければ「本人の属性情報」に基づいてスコアリングを行い、合計点が合格点に達すれば審査に通過します。
在籍確認が行われることもありますが、審査結果を大きく左右するのは以下の2点です。
- 本人の属性情報を元に行うスコアリング
- 信用情報
スコアリングが合格ラインに達しない場合や信用情報に問題がある場合、審査に通過することは難しいです。
クレジットカード審査に落ちる6つの原因
クレジットカード審査に落ちる主な原因は以下の6つです。
- 属性がカード会社の基準に満たない
- 過去のクレジットヒストリーに問題がある
- 他社のカードやキャッシングの利用枠が複数ある
- 過去のクレジットヒストリーが一切ない
- 虚偽申告をしている
- 同時、または短期間に複数枚のカードを申し込んでいる
以下に詳しく解説します。
職業や収入、住居などの属性スコアリングが悪いと審査に落ちる
クレジットカード審査で落ちる原因の一つは、属性がカード会社の基準に達していないことです。
クレジットカード審査における「信用」とは、「安定した返済能力があること」を意味します。このため、属性情報をスコアリングして評価します。
評価対象となる項目は以下の通りです。
- 職業（正規・非正規、自営業など）
- 収入
- 勤続年数
- 住居形態（持ち家・賃貸など）
- 扶養家族の有無
基準はカード会社やカードのグレードによって異なるため、属性による評価は一概には言えません。
クレジットヒストリーに問題がある場合
属性に問題がない場合でも、過去のクレジットヒストリーに問題があると審査に落ちることがあります。
過去のクレジットカードやキャッシング、割賦払いの履歴は信用情報機関で管理されています。過度な返済延滞や踏み倒し、債務整理、自己破産などの事故情報が記録されていると、審査に通るのは難しくなります。
信用情報に事故情報があると、ほとんどのカード会社で審査に通るのは困難です。これがいわゆるブラックリストに載る状態です。
他社カードやキャッシング枠が多い場合
クレジットカードの所有枚数や消費者金融の借入枠が多すぎると、審査に不利になります。
カード会社は信用情報を確認し、他社でのクレジットカード保有状況やキャッシング枠も把握します。すでに利用枠が多いと、新たにカードを発行するリスクが高いと判断され、審査に落ちることがあります。
クレジットヒストリーが白紙の場合
クレジットヒストリーが全くない状態も、審査に不利になることがあります。特に30代以降では、クレジットヒストリーがないと過去に事故情報があった可能性が疑われます。
そのため、クレジットヒストリーが白紙の人は、過去に問題を起こした人と同等に扱われることがあります。
虚偽申告は即審査落ちの原因
申し込み時に虚偽の情報を申告することも、審査に落ちる原因となります。職業や年収、借入歴などを偽って申告すると、信用情報の確認で発覚し、審査に通過できません。
虚偽申告は信用を損なう行為であり、審査に通らなくなる大きな理由となります。
複数のクレジットカードを同時に申し込むのは避ける
複数のクレジットカードを同時に、または短期間に申し込むことも審査に不利です。
信用情報には申し込み状況も記録されるため、短期間に複数のカードを申し込んでいることがカード会社に知られると、不信感を持たれ、審査に通りにくくなります。
審査が甘いクレジットカードを選ぶメリット
数多くのクレジットカードの中で、審査が甘いカードを選ぶことにはいくつかのメリットがあります。
比較的審査が早くすぐに使える
審査が甘いとされるクレジットカードは、審査が迅速に行われる傾向があります。中には即日発行が可能なカードもあります。
これはスコアリングシステムを採用しているためであり、申込者の条件が広く設定されていることが要因です。
ゴールドカードやプラチナカードのようなステータス性の高いカードは年収などが考慮され、審査に時間がかかることが多いですが、審査が早いクレジットカードは申し込み条件がシンプルであることが多いです。例えば、年齢や金融機関口座を持っていることのみが条件の場合もあります。
審査項目が少なく、ブラックリストなどの重大な問題がなければ審査に通る可能性が高いのです。
クレジットヒストリーを積みやすい
審査が厳しいクレジットカードに申し込むと、雇用形態や年収などの理由で審査に落ちることがあります。
その点、審査が甘いクレジットカードはすぐに作成でき、コツコツと使いながらクレジットヒストリーを積むことができます。
信用情報に自信がない人ほど、良いクレジットヒストリーを積み上げる必要があるため、審査に通りやすいカードを選ぶのが賢明です。
年会費無料なのにポイントが貯まる
審査が甘いクレジットカードには、年会費無料のカードが多くあります。また、利用することでポイントが貯まるカードもほとんどです。
ポイント還元率は高級カードと比較すると低いかもしれませんが、現金で買い物をするよりもお得です。
無駄なコストがかからないことも魅力であり、ポイント還元率が高くなくてもポイントがつくこと自体が大きなメリットと言えるでしょう。
審査が甘いクレジットカードを選ぶデメリット、注意点
審査が通りやすく、発行が早いクレジットカードにはいくつかのデメリットもあります。ただし、これらの注意点が全ての人にとってデメリットとは限りません。知っておくべきポイントとしてご紹介します。
誰でも申し込みやすいのでステータス性が低い
審査が甘いクレジットカードは多くの人が申し込むため、希少価値が低く、ステータス性も高くありません。
ほとんどのカードが年会費無料で提供されているため、ステータスを重視する方には物足りないかもしれません。
一方、ゴールドカードやプラチナカードは年会費が高く、一定の条件を満たす必要があります。そのため、ステータス性を重視する方には、審査が甘いカードは向いていないでしょう。
利用限度額が低めなので使い過ぎに注意
クレジットカードの利用限度額は、年収や信用情報に基づいて決定されます。審査が甘いカードは一般的に限度額が低めです。
利用限度額は10万円程度からスタートし、高くても100万円以下が一般的です。特に初期の限度額は10万円〜50万円程度に設定されることが多いです。
付帯する特典や旅行保険は多くない
年会費無料のクレジットカードは、特典が少ないことが多いです。
特典やサービスは年会費に比例するため、旅行保険やお買い物保険が付帯していない場合が多いです。審査の通過を重視する場合、特典やサービスはあまり期待しない方が良いでしょう。
自分が使う目的以外でクレジットカードを作らないよう注意
クレジットカードは名義人本人しか使用できません。カード会社の規約にも明記されており、家族であっても他人に使わせることは禁止されています。
友人や知人から「絶対に迷惑をかけないから、あなたの名前でクレジットカードを作らせてほしい」と頼まれ、名義を貸した結果、カード会社から支払い請求を受けるトラブルが発生しています。
審査が厳しいクレジットカードは簡単には作れないため、このようなトラブルに巻き込まれることは少ないでしょう。
審査が甘いカードは作りやすいため、トラブルに巻き込まれやすい点に注意してください。
審査が甘いクレジットカードでも審査に通らない時の対処法
審査が甘いクレジットカードでも、必ずしも誰でも審査に通るわけではありません。審査に落ちてしまうこともあります。ここでは、審査に通らない時の対処法について説明します。
すでにカードを持っている配偶者や親がいるなら家族カードで申し込む
家族にクレジットカードを持っている人がいる場合、家族カードを発行してもらえるか確認してみましょう。
家族カードは、本会員が持つカードに追加する形で発行されるカードです。単体での発行はできませんが、追加時に審査がないというメリットがあります。
家族カードの対象は本会員と生計を同一にする配偶者、子供、親などです。
家族カードを利用すると、本会員と同じサービスを受けられるため、ポイントも貯められます。カードのグレードが高ければ、旅行傷害保険などの特典も利用できます。
チャージした金額内で利用するプリペイドカードを作る
プリペイドカードは、事前にお金をチャージして使う前払いタイプのカードです。
プリペイドカードにはVISAやMasterCardなどの国際ブランドが付いているため、ネットショッピングや街のお店でクレジットカードのように使うことができます。
ポイント還元率は高くありませんが、ポイントを貯めることもできます。
チャージした金額内でしか利用できないため、使い過ぎが心配な人でも安心して使えるでしょう。
口座からすぐに引き落としされるデビットカードを作ってみる
デビットカードは、支払いと同時に口座から引き落としがされるカードです。
クレジットカードとは異なり、即時に支払いが行われるため、口座にある金額しか使えません。
デビットカードも国際ブランドが付いているため、ネットショッピングやスーパー、コンビニなどで使えます。
後払いではないため、銀行口座があれば基本的に審査はありません。15歳以上から作れるカードが多く、高校生でも作成可能です。
後払いができるアプリを活用する
後払いアプリは、支払いを後回しにできるアプリです。以下のようなアプリがあります。
- ペイディ
- PayPayあと払い
- LINE Pay
- スマートペイ
- バンドルカード
- PayPal
多くの後払いアプリは、登録時に審査が不要ですが、購入時に簡単な審査が行われます。
この審査はクレジットカードの入会時のような詳細なものではなく、滞納の有無や利用限度額を超えていないかなどがチェックされる簡単なものです。
信用情報や返済能力の確認は行われないため、通常は審査に落ちることは少ないでしょう。
注意点として、後払いが可能な点は便利ですが、クレジットカードと同様に後で支払いをしなければなりません。使いすぎに注意してください。
クレジットカードが作れないときに良いクレヒスを積む方法
クレジットカードが作れない、審査に通らない理由は人それぞれです。現在仕事をしていて収入があるのに、過去の信用情報が原因で審査に通らない人は、良いクレジットヒストリーを積み重ねることが重要です。
クレジットカードを利用しない口座振替は信用情報に登録されませんが、個別のローン契約や分割払いは信用情報に記録が残ります。
これにより、支払い状況や残高が登録され、適切な支払いを続けることで良いクレジットヒストリーを積み上げることができます。
ただし、残っている事故情報の種類によっては、新たなローン自体が組めない場合もあるため注意が必要です。
審査が甘いクレジットカードに関するよくある質問とその回答（Ｑ＆Ａ）
審査が甘いとされるクレジットカードについて、よくある疑問や質問、その回答をまとめました。
誰でも発行してくれる審査が甘いクレジットカードはありますか？
審査が甘いといっても、審査を全くしないわけではありません。そのため、誰でも発行してくれるクレジットカードは存在しません。
しかし、審査基準はクレジットカード会社によって異なるため、専業主婦、学生、アルバイトなどさまざまな職業やライフスタイルに対応しているクレジットカードを選べば、審査に通りやすいといえます。
- 年会費が無料
- スーパーやコンビニが発行している流通系と呼ばれるクレジットカード
- 「学生向け」「学生専用」と明記されているクレジットカード
これらのカードは比較的審査に通りやすいとされています。
【おすすめのカード】
- ライフカード
- 三菱UFJカード VIASOカード
- dカード
- イオンカードセレクト
- ACマスターカード
審査が不安なときのクレジットカードの選び方は？
審査が不安なときは、比較的審査がゆるめのカードを選びましょう。年会費が無料のカードは審査のハードルが低いことが多いです。
また、審査を通過するためには、
- 安定した仕事に就いている
- 信用情報に問題がない
- 本人確認書類を提出できる
といった条件も必要です。
審査が甘いといわれるカードでも、誰でも審査に通るわけではないので、しっかりと準備をして申し込みましょう。
無職でも審査が甘いクレジットカードなら作れますか？
クレジットカードを作るには審査がありますが、家族に扶養されている場合、無職でも作れるカードがあります。
例えば、専業主婦（夫）や学生であれば、条件次第で審査に通ることがあります。
配偶者や両親に安定した収入があれば、申込者本人が無職でも審査に通る可能性は十分にあります。
ブラックリストでも甘いクレジットカードなら審査に通りますか？
ブラックリストに載っている場合、基本的にクレジットカードの審査に通るのは難しいです。
信用に関する問題があるため、審査に通ることは非常に困難です。金融事故の記録は5年〜7年残るため、その期間はクレジットカードの申し込みを控えた方が良いでしょう。
ただし、記録が消えるまでの期間が短く、現時点で収入が安定していると判断されれば、審査に通る可能性は0ではありませんが、基本的には難しいと考えた方が良いです。
一定期間が過ぎて記録が消えた後に申し込むのが賢明です。
クレジットカードの審査はどこまで調べられるのですか？
クレジットカードの審査では、主に属性情報と信用情報が確認されます。
属性情報とは、
- 年齢
- 勤め先、勤続年数
- 年収、役職
- 雇用形態
- 住居
- 家族構成
などです。
信用情報とは、信用情報機関に登録されているクレジットカードやローンの利用状況です。利用残高や滞納の有無が確認されます。
正社員であっても信用情報に問題がある場合、審査に落ちる可能性があります。
審査が甘いクレジットカードを選ぶメリットは？
審査が柔軟なクレジットカードは、雇用形態に関わらず、安定した収入があれば審査に通る可能性が高いです。
また、無職の学生や専業主婦でも、家族の状況次第では審査に通ることがあります。
審査が比較的柔軟であるため、良いクレジットヒストリーが積み上がっていない状態でも、ブラックリストでさえなければクレジットカードを作れる可能性があります。
即日発行してくれるカードもあり、急いでカードを作りたい人にも便利です。
審査が甘いクレジットカードを選ぶときの注意ポイントは？
審査が甘いクレジットカードには、以下のデメリットがあります。
- ステータス性が低い
- 利用限度額が低い
- 付帯する特典やサービスが少ない
ただし、年会費が無料のことが多く、利用時にポイントがつくカードが多いです。
ステータス性を気にしないなら、デメリットとは感じないかもしれません。利用限度額が低いことも、使い過ぎを防ぐメリットと捉えることができます。
クレジットカードの審査に落ちたら理由を教えてもらえますか？
クレジットカードの審査は各会社が独自の基準で行っています。そのため、審査方法の詳細はわかりませんし、審査に落ちた理由は教えてもらえません。
一般的な審査落ちの理由としては、
- 年収が低い、正社員ではないなど属性が低い
- 信用情報に問題がある
- 申し込み時に虚偽の申告があった
- 複数のクレジットカードに同時に申し込んでいる
などが考えられます。
クレジットカードの審査に落ちたら履歴が残りますか？
クレジットカードに申し込んだ記録は残りますが、審査に落ちた記録は残りません。
ただし、申し込んだ後に成約したという情報がないため、審査に落ちたことはわかってしまいます。申し込みの記録は6ヶ月保管されます。
クレジットカードの審査に落ちたらもう一度申し込むことはできますか？
審査に落ちた場合でも、再申し込みは可能です。ただし、審査に落ちた原因を解消しなければ、再度落ちてしまいます。
審査に落ちた理由は教えてもらえませんが、その理由を考えて解消した上で再申し込みをしましょう。
また、申し込みの記録は信用情報機関に6ヶ月保管されています。その間に再申し込みをすると審査に落ちやすくなるため、最初の申し込みから半年以上空け、記録が削除されてから申し込みましょう。
クレジットカードの審査が不安な方は最初にハードルが低いカードへの申込がおすすめ
クレジットカードの審査は、その詳細が明かされていないため、不安を感じる方も多いでしょう。しかし、基本的な審査基準や注意点を理解しておくことで、その不安を軽減することができます。
この記事では、クレジットカードの審査について解説しました。審査に落ちるには必ず理由がありますが、事前の対策やカードの選び方によってカバーできる場合がほとんどです。
一度審査に落ちたからといって、すべてのクレジットカードが作れないわけではありません。審査が不安な方は、まずは審査が甘いクレジットカードで良好な利用実績を積むことをおすすめします。その後、審査ハードルが高いカードにチャレンジすると良いでしょう。
審査のポイントはどのクレジットカードにも応用できるので、ぜひお気に入りの1枚に挑戦してみてください。きっと良い結果が得られるでしょう。
今回の情報を参考に、自分にとって作りやすくお得なベストなクレジットカードを見つけてくださいね。
クレジットカードの審査基準は、カード会社やカードの種類によって異なります。中には比較的審査が通りやすいクレジットカードもあります。